Ein Policendarlehen ist eine Variante des Verbraucherkredits. Der Rückkaufswert einer kapitalbildenden oder fondsgebundenen Lebensversicherung oder Rentenversicherung wird hierbei als Sicherheit für die Gewährung eines Darlehens herangezogen. Aus diesem Grund kommt es in der Regel zu einem niedrigeren Zinssatz als bei verbraucherüblichen Krediten. Weiterhin kann dadurch, auf Bonitätsprüfungen und Schufa-Einträge verzichtet werden – was sonst bei Raten- und Dispokrediten nicht möglich ist.

Teilen Sie uns Ihren Kreditwunsch über unseren Policendarlehen-Rechner auf dieser Seite mit. Policen Direkt berechnet für Sie die möglichen Kredite. Entscheiden Sie sich für ein policenkredit-Modell und übermitteln Sie uns Ihre persönlichen Daten sowie Ihre Bankverbindung für die Auszahlung Ihres Wunschbetrags. Im Anschluss erhalten Sie von uns die Vertragsunterlagen per E-Mail.

policenkredit ist ein standardisiertes Policendarlehen, das von Policen Direkt in Zusammenarbeit mit ausgewählten Bankpartnern
entwickelt und von Policen Direkt exklusiv vermittelt wird.

Sie benötigen kurzfristig Liquidität (z.B für eine Finanzierung oder Umschuldung) zu günstigen Zinskonditionen und haben eine kapitalbildende Lebens- oder Rentenversicherung mit einem Rückkaufswert von über 5.000 €? Dann kann die Beleihung Ihrer Versicherung sinnvoll sein.  Denn aufgrund des in der Versicherung bereits hinterlegten Kapitals als Sicherheit erhalten Sie günstigere Zinskonditionen als am Konsumentenkredit-Markt üblich.

Ab dem Eingang der vollständigen Vertragsunterlagen und, falls erforderlich, vorbehaltlich einer positiven Schufa-Auskunft
gehen wir von einer Abwicklungszeit von 2-3 Wochen aus, bis das Darlehen auf das Konto Ihres Kunden
ausgezahlt werden kann.

Die Höhe des Kredites beträgt maximal 100% des Rückkaufswertes. Die absolute Kreditobergrenze liegt bei 250.000 EUR.

Ja, dies ist möglich und häufig wirtschaftlich sinnvoll, da der policenkredit-Zins in der Regel deutlich unter den Konditionen
anderer Anbieter liegt. Das restliche Darlehen wird direkt bei der Bank/Versicherung getilgt und
der Restbetrag wird an den Kunden ausgezahlt. Vorteil: Sie können Ihren bestehenden Kredit mit unserem
günstigen policenkredit ablösen und sparen so monatlich laufende Zinskosten.

Eine vorzeitige Kündigung des Darlehens ist jederzeit möglich.

Ja, eine Sondertilgung ist jederzeit möglich.

Wenn Sie bei Ablauf des Darlehens das Darlehen nicht tilgen können, besteht grundsätzlich die Möglichkeit, das Darlehen zu
verlängern. Wahlweise können Sie als  Darlehensnehmer die Police auch an uns verkaufen oder den Rest durch
die Ablaufleistung tilgen.

Die Beleihung einer steuerfreien Police (Abschluss vor 2005) kann in den gesetzlich geregelten Fällen steuerschädlich sein, §§10II, 20I Ziff. 6 EstG (Alte Fassung). In jedem Fall empfehlen wir die steuerliche Auswirkung einer Beleihung mit dem Steuerberater oder dem zuständigen Finanzamt zu klären.

Die Ansprüche aus einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) sind nicht abtret- oder verpfändbar. Demzufolge wird die
BUZ durch ein Policendarlehen nicht berührt.

Ja, fondsgebundene Policen können bis zu 60% beliehen werden.

Nein, Risikolebensversicherungen können leider nicht beliehen werden, da ihnen kein Kapital entnommen werden kann.

Sogenannte Direktversicherungen können leider nicht beliehen werden. Eine betriebliche Altersvorsorge wie Riester oder Rürup kann nicht beliehen werden. Die gesetzliche Rentenversicherung kann ebenso nicht beliehen werden.

Ja, Policen von Standard Life und Canada Life können bis zu 60% beliehen werden.

Nach Abschluss des Darlehens haben Sie nach Zustimmung der Bank jederzeit die Möglichkeit, Ihre Versicherung beitragsfrei
zu stellen.

Unser Service ist für Sie als Versicherungsnehmer unverbindlich und kostenfrei.

Bei der Beleihung erhalten Sie sich die Möglichkeit auf Auszahlung der vertraglich zugesicherten Leistungen bei Ablauf der Police (z.B. Überschussbeteiligung), sowie Ihren Hinterbliebenenschutz und ggf. weiteren Schutz durch zusätzliche Bausteine innerhalb der Policen wie eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Wenn Sie die Lebensversicherung kündigen, erhalten Sie nur den Rückkaufswert ausbezahlt, der oftmals weniger ist als die Gesamtsumme Ihrer einbezahlten Beiträge. Der Hinterbliebenenschutz sowie der Schutz durch Zusatzbausteine fällt auch komplett weg.

Die Police dient nur als Sicherheit. Nach Tilgung des Darlehens ist die Bank zur Rückgabe verpflichtet.

Jede deutsche oder österreichische Kapitallebensversicherung mit einem Rückkaufswert von mindestens 5.000 EUR kann beliehen
werden. Fondspolicen sollten einen Rückkaufswert von mindestens 8.500 EUR aufweisen.