Bewertung Lebensversicherung: Worauf sie achten sollten

Verbraucher sind bei der Anlage- und Vorsorgeberatung verunsichert. In Medien und Internetblogs finden sich widersprüchliche Aussagen über Finanzprodukte. Auch ist das Vertrauen in Bankberater gesunken. Doch auch Freunde, Bekannte und Verbraucherschützer sind keine große Hilfe, weil sie keine Schadensersatzhaftung übernehmen. Wer beispielsweise seine Kapitallebensversicherung bewerten möchte, der sollte am besten den Zweitmarkt für Lebensversicherungen zu Rate ziehen. Wer sagt uns eigentlich, was richtig ist oder falsch? Wem können wir das glauben? Die Kirche? Politiker? Unternehmer? Tatsächlich hält nur 6% der Bevölkerung Politiker für integer, 9% vertrauen der Wirtschaft und immerhin 10% der Kirche, wie die RAL Trendstudie zur Moral in Deutschland herausfand. Allerdings gaben sogar 9% der Befragten zu Protokoll, dass Sie Facebook für eine moralische Instanz hielten. Der Großteil glaubt hingegen, dass es gar keine moralische Instanz gibt und sieht stattdessen jeden Einzelnen in der persönlichen Verantwortung. Die Verunsicherung ist groß. Wenige wissen, an wen sie sich wirklich in Finanz- oder Versicherungsfragen wenden sollen. Fatalerweise ist auch das Vertrauen in Bankberater gesunken. Die Studie “Verhalten und Präferenzen Deutscher Aktionäre”, die vom Deutschen Aktieninstitut in Auftrag gegeben wurde, zeichnet ein erschütterndes Bild: Danach vertrauen nur noch 30% der Anleger ihrem Bankberater. 2008 betrug dieser Wert noch 40%. Schuld daran sei die Finanzkrise, schreibt das Magazin “Das Investment”. Die Studie basiert auf einer Befragung von über 400.000 Privataktionären der Deutschen Post DHL. Zudem zeigen sich große Diskrepanzen zwischen institutionellen und Privatanlegern: Etwa die Hälfte der Privatanleger stufen den Geschäftsbericht als vertrauenswürdig ein. Bei institutionellen Anlegern liegt dieser Wert bei 93%. Privatanleger vertrauen eher den Medien. 76% der Anleger beziehen ihre Anlageinformationen aus Zeitungsberichten. Einige Verbraucher ziehen stattdessen das Internet zu Rate, lesen Zeitungen oder fragen Freunde und Bekannte. Aber haften auch diese Informationsquellen für die Anlageberatung? Vermittler, Berater und Makler müssen, bevor Sie Versicherungsberatung durchführen, einen Sachkundenachweis erwerben. Sodann sind sie verpflichtet, sich ins Vermittlerregister einzutragen und ihre Beratung zu dokumentieren. Erfolgt eine Beratung ohne Dokumentation, gilt automatisch die Umkehr der Beweislast. Verbraucher sind also gut daran beraten, für die Inanspruchnahme einer Beratung einen solchen Experten, wie zum Beispiel Versicherungsmakler oder Bankberater aufzusuchen.