Was Beamte beim Versicherungsschutz beachten müssen

Jeder vierte Beschäftigte im Öffentlichen Dienst erreicht wegen Dienstunfähigkeit das gesetzlich festgelegte Pensionsalter nicht. Die Fürsorgepflicht des Dienstherrn greift im Krankheitsfall bis zu einer Dauer von 52 Wochen. Danach gelten Beamte auf Lebenszeit als dienstunfähig und werden zwangspensioniert. Das Recht darauf erwirbt man aber frühestens nach fünf Dienstjahren. Beamte auf Widerruf oder Probe haben hier noch keinerlei Ansprüche und sollten dringend privat vorsorgen.

Hintergrund: Das Wort „berufsunfähig“ kennt das Beamtenrecht nicht. Der große Unterschied zwischen den Begriffen liegt in den jeweiligen Hürden und der Feststellung der Berufs- beziehungsweise Dienstunfähigkeit. Die Dienstunfähigkeit zusätzlich abzusichern ist für Beamte auf jeden Fall sinnvoll. Denn die BU zahlt bei Dienstunfähigkeit nicht zwangsläufig. Wer dienstunfähig ist, wird zwar in den Ruhestand versetzt, muss aber nicht gleichzeitig berufsunfähig sein. Entsprechend sollten Sie beim Abschluss einer BU auf die sogenannte Dienstunfähigkeits-Klausel achten. Für 1.500 Euro montliche BErufs- und Dienstunfähigkeitsrente muss ein 35-Jähriger Beamter bei der Bayerischen mindestens 95 Euro im Monat aufwenden. Die Württembergische und die Condor verlangen hier mit 117 und 125 Euro deutlich mehr. Letztere bietet dafür bereits Zahlungen bei längerer Arbeitsunfähigkeit.

Wer früh beginnt, spart bares Geld. Experten empfehlen bei der Dienstunfähigkeitsversicherung eine Absicherung in Höhe von zirka 70 Prozent der bisherigen Nettobesoldung beziehungsweise mindestens 1.000 Euro monatlich bis zur Pensionierung. Der Anspruch auf Unterstützung durch den Dienstherrn erhöht sich mit den Dienstjahren. Beispiel: Nach zehn Dienstjahren sind das zirka 53 Prozent der aktuellen Bezüge.