Tipps zur Besteuerung von Lebensversicherungen

In der Vergangenheit bildeten die Steuerprivilegien ein Hauptargument für den Vertrieb der Lebensversicherung. Doch angesichts des aktuellen Niedrigzinsniveaus gewinnt der Faktor Sicherheit immer mehr an Bedeutung.

Alte Verträge in der Lebensversicherung haben hohe Garantiezinsen und sind ein sehr gutes Produkt zur Altersvorsorge. Für die Lebensversicherer wird es zunehmend schwieriger, die Beiträge Ihrer Kunden gewinnbringend anzulegen. 2017 haben Versicherer über Alt- und Neubestände hinweg dennoch eine Gesamtverzinsung von durchschnittlich 2,9 Prozent gezahlt.

Garantien sind in der Lebensversicherung weiter gefragt. Lebensversicherer reagieren darauf mit Produkten mit modifizierten Garantien. Die Herausforderungen für Verbraucher wie Vermittler liegen hier auf der Hand: Es wird schwerer, sich in der heterogenen Produktlandschaft zurechtzufinden. Garantieprodukte machen immer noch 90 Prozent des Neugeschäftes aus. Die vom GDV gemeldeten Zahlen zum Neugeschäft 2017 zeigen, dass es zahlreiche Versicherer gibt, die weiter erfolgreich Garantien anbieten können. Die gute Nachricht darüber hinaus: Diese Unternehmen haben viele Kunden mit neuen Produkten überzeugt.

Für wenig finanzmarktaffine Anleger sieht Policen Direkt-Chefaktuar Henning Kühl derzeit keine alternativen Produkte zur Altersversorgung: „Die Lebensversicherung ist nach wie vor ein attraktives Vorsorgeprodukt. Vorsorgesparern, die auf die Lebensversicherung setzen, geht Sicherheit immer noch vor schneller Rendite. Und auch wenn mit einem branchenweiten Rückgang bei der Verzinsung zu rechnen ist, rentieren sich Kapitallebens- und Rentenversicherungen immer noch deutlich mehr als vergleichbare Anlagen wie Festgeld oder festverzinsliche Anleihen.“